Primer depósito de CTS del año: Entre la inflación y el fortalecimiento del sol peruano
Llegó mayo, mes del primer depósito de la Compensación por Tiempo de Servicio, CTS del 2023. Este sería el último año para la disponibilidad de retiro según Decreto Supremo. Cabe mencionar que este beneficio, para los trabajadores dependientes, llega en un contexto diferente del Perú entre la inflación y el fortalecimiento de la moneda peruana a la vez.
La recomendación es utilizar el dinero para el mismo fin en el que está concebido. La CTS, es un apoyo ante una emergencia y específicamente cuando se pierde el empleo y debe seguir cumpliendo obligaciones de pago. ‘’El objetivo es disponer del fondo durante el tiempo de recolocación. Hay que tener en cuenta que al momento de utilizarlos, su costo de oportunidad es más alto (mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo).’’, comenta Renato Peñaflor, profesor de Economía y Negocios de la Escuela de Posgrado de la Universidad San Ignacio de Loyola.
Invertir la CTS con opción de liquidez
Al decidir el uso de la CTS, debe buscar el destino que mejor aproveche tales recursos y no los desvíe de su propósito original: protegerlo.
‘’Quienes tengan planeado invertir su CTS deben buscar asegurar una mayor rentabilidad y evaluar la disponibilidad de liquidez en caso necesiten el dinero antes de lo previsto.’’, explica Javier Gamboa, gerente de Seguros Financieros y Pensiones en RIMAC. Por ejemplo, la aseguradora, ofrece productos como Ahorro Seguro o Renta Garantizada, ‘’estos son seguros de inversión, con opciones de rescate, para poder ayudar al inversor a afrontar una emergencia, si se le presenta’’, agrega el especialista.
El sol peruano: la moneda sólida del momento
El sol peruano continúa como una de las monedas más estables de la región, gracias a la administración del Banco Central de Reserva. ‘’En un contexto en que la inflación en el país es alta, que el dinero guardado crezca, ayuda a que el poder adquisitivo se mantenga estable.’’, detalla Mariano Perotti, gerente Principal de Productos Pasivos de Banco Pichincha del Perú.
Actualmente, las tasas de interés que ofrecen los bancos por ahorrar en soles son más competitivas que las que se ofrecen en otras monedas. Por ejemplo en los últimos días Pichincha impulsa la tasa más alta del mercado peruano, para cuentas de ahorro simple, con 7.25% TREA soles. Y, para incentivar el ahorro no solicita montos mínimos para la apertura de cuentas.
Otra alternativa atractiva para el ahorrista peruano son las cajas municipales o rurales. Estas entidades han resaltado por ofrecer rendimientos por encima de opciones tradicionales como los bancos. Para Carlos Simón, subgerente de administración y finanzas de Los Andes, hoy el mercado ofrece tasas atractivas y con rentabilidades competitivas.
“El ahorrista de perfil conservador, que desee apostar por una inversión con un rendimiento preestablecido por la entidad financiera, puede optar por un depósito a plazo fijo o ahorrar en una cuenta especialmente pensada para la CTS. Hoy, manejamos tasas con rentabilidades hasta 9.30% para depósitos a plazo fijo, y retornos de hasta 7.5% para los traslados de CTS”, comentó Simón.
Pagar deudas
Al disponer de la CTS, es posible eliminar o al menos cubrir parcialmente el pago de deudas. Lo más recomendable es enfrentar toda deuda de corto o mediano plazo, pues actualmente las tasas son altas y lo que suele pagar al inicio son básicamente intereses. ‘’Puede prepagar los préstamos recientemente adquiridos a mayores tasas o bien aquellos de mayor plazo restante con alta carga de intereses en los próximos meses.’’, expone Peñaflor de la USIL.
Iniciar el camino del ahorro en dólares
Cada vez son más los peruanos que buscan resguardar parte de sus ingresos en dólares. En este caso, el potencial retorno será superior a lo que ofrece un producto local, lo que puede ayudar a que el ahorrista continúe incrementando sus ganancias en un horizonte de tiempo establecido a mediano o largo plazo.
Se debe proyectar invertir en bonos indexados a la inflación de Estados Unidos e indexados a la subida de tasas. ‘’En nuestro caso, trabajamos con notas estructuradas que manejan horizontes de hasta 5 años, con rentabilidades que van desde el 7% hasta el 9% anual en dólares. El cliente puede hacer efectivos sus cupones de forma mensual o tomar una opción de hacer interés compuesto”, apunta Gonzalo García Arboccó, director comercial de X-Prime.
Nota: A la fecha, el Decreto Supremo N° 011-2022-TR, permite liberar la CTS y disponer de ella. Sigue vigente y sin modificaciones, hasta el 31 de diciembre del 2023.
