Especialistas advierten que los 1.1 millones de deudores pueden ser castigados en el sistema financiero.
La pandemia ha afectado a miles de clientes del sistema financiero, pues continúan siendo deudores hasta el día de hoy. A esto se suma el ruido político y la inflación impulsada en el 2021.
Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el año pasado los préstamos castigados sumaron S/ 10,873 millones, un 69% más que en el 2019.
Esto generó que en el 2021 las entidades financieras realizaran fuertes castigos de su cartera de créditos. En otras palabras, los clasificaron como pérdidas y las retiraron de sus balances.
«Para castigar un crédito, debe existir evidencia real de su irrecuperabilidad o debe ser por un monto que no justifique iniciar acción judicial o arbitral», indica la SBS.
En tanto, José Luis Roncal, gerente general de Prosol, precisó que entre los años 2010 y 2021 las carteras castigadas alcanzaron los S/ 57,274 millones.
Las deudas que pueden ser castigadas son aquellas con atrasos mayores a 90 o 120 días. Según Roncal, los créditos impagos de más de 180 días (seis meses) definitivamente van a castigo.
¿Cuántos deudores con créditos castigados se estima que hay?
Solo entre abril del 2020 y diciembre del 2021 se añadieron 150,000 clientes con créditos castigados, con lo cual subió a 1.1 millones el número total de deudores con más de seis meses de mora. Roncal señala que la mayor parte corresponde a créditos de consumo y a micro y pequeña empresa.
Asimismo, se calcula que alrededor del 20% de los 1.1 millones de personas con deuda castigada habrían sido trasladadas a las empresas de cobranza. Esto se realizó por medio de la venta de cartera.
Roncal agrega que una vez adquiridas las carteras, las casas de cobranza hacen un seguimiento más intenso a los deudores, que consiste en hacer mejores ofertas para ponerse al día
Por último, calcula que este año los castigos de carteras del sistema financiero llegarían a S/ 8,500 millones.
