Todos los “Ñaños Financieros” que gozan, viven y promocionan el “Business” de las s AFP, la mayoría de votos de hablar del numerito del PBI y que tenemos techo de deuda externa sin mirar lo que se paga sólo de intereses (más de S/ 30,000 millones año: PIA 2023 ), y con su valor cuota que no toma en consideración ni la comisión AFP ni la prima de seguro como costos, ambas por 33.4% por adelantado y además hacernos tragar el sapo con el viejo Grupo del Comercio, Gestión el ICE de Graña y Asbanc, el sindicato de baqueros, que existe una tasa efectiva del 800% de crédito informal anual, además del escándalo de 10,500% anual del delincuencial gota a gota; que hizo que un exCEO de Saga Falabella y que manejó el reciente Cade creyera y lo pusiera en una columna de opinión. que eso “efectivamente” existía anualmente en Perú, lo que es de una torpeza financiera sin nombre. Es pues nuestro Perú de hoy tan confundido tan polarizado.
Además ha existido el lloriqueo del oneroso casca rabia sin cintura (es un decir) del ministro del MEF que le pescaron un maquillaje con el banco de la Nación, para bajar su déficit fiscal y no quiere que le saquen más plata del fondo de las AFP. A esto Velarde del BCRP ha afirmado que ese 10% de ahorro del trabajador por meses, no sirve para una digna pensión de reemplazo y que hay que subirlo, pues en Europa la tasa es del 19%.
En todo caso, yo sólo voy a tomar aritmética para demostrar por qué las AFP como están no sirven para los trabajadores en general y no hay ajuste que valga.
Vamos a suponer uno que paga 35 años ese 10% para su vejez. Es decir, por 420 meses le sacan 100 soles. Obviamente al cabo de ese lapso juntó en su ahorro S/ 42,000.
El supuesto heroico es que no existe nada que altere esos 100 soles o cualquier unidad monetaria. Es decir suponemos por motivos didácticos que el sueldo es igual toda la vida útil de trabajo y no es atacado por variable alguna Todas están en condición “Ceteris Paribus” .
Lo mismo para la comisión de laa AFP que es aproximadamente 1.5% sobre el salario, pero en realidad es 15% sobre el 10% y eso por adelantado.
Y, finalmente el seguro compulsivo que ha ido in crescendo fuertemente y pese a que se licita por un lapso es ahora de 1.84% de prima sujeto a topes y eso es 18.4% del 10% del ahorro. Una barbaridad que ha sido subido por la pandemia y es más de lo que cobran las AFP que ganan en balde. Este detalle es ignorado por miles de afiliados.
Pues bien, como aportes nuestro trabajador tiene S/ 42,000 y aportó 420 meses.
Llega a 65 años y quiere por 20 años sus 1000 soles, es decir por sus 240 meses venideros S/ 240,000.
Pero sólo ahorro 42,000 soles.
Es decir, requiere para 100% de su pensión de reemplazo casi s/ 200,000 de rentabilidad de parte de las AFP. Cosa que jamás ha sucedido ni aquí ni en Chile en todos estos años y para jubilado alguno.
Si bajamos su aspiración al 50% la pensión de reemplazo, esto quiere decir que se requiere la diferencia entre s/ 120,000 y lo S/42,000 que ahorro.
En esto hay que señalar, que la AFP le sacó un 33.4% de sus 42,000 soles es decir más de s/ 14,000 y por adelantado.
¿Algo más que demostrar? Por eso Velarde quiere llegar al 19% de ahorro compulsivo y el sindicato quiere pensión mínima, que parte del IGV se los pasen, pensión semilla y que todos los independientes compulsivamente entren a las AFP. Quieren pues subsidios como cancha. No les basta esa tercera parte del 33.4%, que es realmente onerosa.
Pero por casualidad le han preguntado al trabajador si quieren que le quiten consumo o inversión presente por jamás recibir sino como máximo 50% de su pensión de reemplazo .Por eso en Chile que se dieron con la sorpresa que más del 50% de jubilados no llegaba ni al 34% de pensión de reemplazo, el Mercurio mediante Bravo que Bachelet le encargo una comisión para lo de las AFP, dice ahora que si se toma todo el salario de la vida útil del trabajador, la de reemplazo es ok pues esa si es una pensión promedio. . Que conchudos. Si son unos asaltantes de caminos, pero con terno y chaleco a prueba de Balas, por si acaso. Jejejejejeje.
