La consultora ICE no se ha cansado de promocionar que según una encuesta del BCRP, la informalidad se presta entre S/100 y S/ 10,000 soles y tasa de interés del 20% por mes que es equivalente a casi un 800%.
En octubre del 2013, el diario Gestión señaló que las tasas que cobran los informales, según el sindicato de banqueros ASBANC, llegan “delicuencialmente” a costar 10,488% efectivos anuales.
Es decir, por cada sol les pagan 100 soles. Perú 21 a su vez, señalaba también que la informalidad cobraba casi 800% anual. Esta absurda “chanfaina financiera” provenía de un documento de ASBANC del 2013
https://www.asbanc.com.pe/Publicaciones/ESTUDIO%20CREDITO%20FORMAL%20VS%20%20INFORMAL_20131022090301349.pdf; el cual hizo un análisis del crédito informal de prestamistas individuales en el ámbito urbano de Lima Metropolitana.
Ello mediante encuestas telefónicas a 12 oferentes de créditos informales que anuncian en diarios locales, y encuestas directas a 18 dueños de negocios en mercados de abastos en Lima Metropolitana que recurrieron a prestamistas informales.
ATENCIÓN
Los créditos con garantías de artefactos, cobraban Tasas de Costo Efectivo Mensual (TCEM) entre 9.97% y 20%; es decir Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) entre 214% y 792%.
Los prestamistas que operaban con garantía vehicular, cobraban una TCEA que fluctúan entre 210% y 330%, los que incluían costos de cocheras y trámites notariales.
Prestamistas que trabajaban sólo con conocidos, sin garantías, cobraban una TCEA que oscila entre 214% (TCEM de 10%) y 792% (TCEM de 20%). En algunos casos la tasa bajaba si el monto del préstamo aumentaba.
GOTA A GOTA
En el caso del casi 10,500% de interés era de un financiamiento informal, con plazos sumamente cortos. Advertía que la tasa del 20% mensual sobre un capital de S/.1,000 se calcula un monto total a devolver de S/.1,200 en 28 pagos diarios de S/.42.90 de lunes a domingo.
PARE Y CRUCE
Para el 792%, que han promocionado como anual informal, no hay prueba que ese sea el plazo sino la tasa efectiva del 20%por mes exponenciada al año.
Pero estos zamarros hacen propaganda y lo comparan con el del sector formal, que la ley les impide que cobren más del 87.9% anual, cosa que a regañadientes aceptó el banquero más grande de estos y otros lares Julio Velarde.
IMPORTANCIA
En la práctica las mayorías desdicen a la Ingeniería económica y no miran lo que pagan en interés y otros ,sino si pueden pagar las cuotas y muchos de ellos han optado por la opción del sistema financiero formal, de permitirle pagar un mínimo de esa cuota que a veces sólo es a lo más el 10% de ella, con lo cual el resto ,ese 90% de la cuota mensual que no pagó, se capitaliza y se lo agregan al saldo del capital; es decir, al préstamo que se debe, y vaya que la tasa efectiva se les dispara y es por ello que fácilmente se iba a más del 100% anual.
Eso sin contar otros tipos de cargos. Por eso la ley les puso un tope y vaya que han protestado y siguen en su plan de que eso no tenga límite.
La gente no comprende que si invertimos $100 al 2% efectivo mensual durante 2 meses obtendremos: en el primer mes $102 y $104,04 en el segundo mes, ya que estamos aplicando en el segundo mes la tasa de interés del 2% sobre el acumulado al final del segundo mes de $102.
Debemos recordar que, cuando trabajamos con tasas efectivas, no podemos decir que una tasa de interés del 2% mensual equivale al 24% anual, ya que esta tasa genera intereses sobre los intereses generados en periodos anteriores.
MENOS QUE 800%
El pasado domingo 4 de junio, el ICE a toda página en el diario comercio, señala que 49% de los créditos informales tiene interés del 500% anual y se basa en una encuesta del IPE con ayuda de Asbanc y el crédito promedio es de S/ 1700 y que la mitad estaban de acuerdo con esas operaciones y el 79% pagaban un 500%.
Esta encuesta fue hecha en Arequipa, Cusco, Iquitos Lima y Trujillo. ¿Es eso válido? Otra vez el objetivo es que no haya limite en la tasa formal y en eso está de acuerdo Velarde, la estrella del BCRP. Ah y el CEO del IPE del extinto Abusada y el controvertido Graña.
El CEO es ahora director del BCRP. El LinK. https://elcomercio.pe/economia/ipe-el-49-de-los-creditos-informales-tienen-tasas-de-interes-de-500-o-mas-por-que-los-eligen-prestamo-gota-a-gota-extorsion-mercado-financiero-formal-bancos-en-peru-noticia/
