«Tu futuro depende de lo que construyas hoy.»
Una de las principales razones para reformar el sistema privado de pensiones en Perú es que la pensión que reciben la mayoría de los jubilados en una AFP es insuficiente. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ejemplifica que un afiliado con un salario mensual de 2,500 soles obtendría una pensión de solo 465 soles mensuales al jubilarse, después de haber contribuido durante la mitad de su vida laboral, lo que resulta en una baja tasa de reemplazo (TR) del 18,6%.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) también señala que la TR para trabajadores con bajos ingresos y baja densidad de aportes es inferior al 20%, mientras que para quienes tienen ingresos altos, la TR puede llegar al 40%, aunque sigue siendo inferior al 60-70% característico de los países industrializados.
Debido a estas pensiones bajas, la mayoría de los jubilados en Perú optan por retirar el 95,5% de su Cuenta Individual de Capitalización (CIC) al cumplir 65 años, un derecho establecido por la Ley N° 30478 de 2016. Hasta diciembre de 2021, el 98,3% de los afiliados retiraron la totalidad de su fondo, dejando solo un 1,7% que destinó parte o la totalidad de su fondo para financiar una pensión.
Con los retiros adicionales impulsados por el Congreso durante la pandemia de 2020, se prevé que el monto de la CIC a los 65 años disminuirá aún más, lo que lleva a la conclusión de que el sistema de pensiones ha sido reemplazado por un régimen de ahorro forzoso hasta esa edad.
Uno de los problemas estructurales, sea el sistema de pensiones, públicos o privados, es que llega solo al 20 % de la población, tenemos por otra parte que el 74 % de la PEA es informal y no está afiliado a ningún sistema y con el aporte del 10 % del salario a la AFP no se puede tener una pensión digna, es decir la rentabilidad no llega. En el país de Chile, lo vieron, lugar donde se inventaron las AFP diez años antes, que lo copiaran en el Perú.
El Instituto Peruano de Economía (IPE), comenta que la reforma provisional (Proyecto de Ley aprobada en el congreso), llamada o conocida como la pensión de consumo en el Perú es crucial para establecer un sistema de pensiones más sostenible e inclusivo. Aunque se han dado pasos importantes, como limitar el retiro del 95.5% de los fondos AFP, introducir una pensión mínima garantizada y prohibir el retiro total de fondos, aún quedan aspectos por mejorar. La creación de cuentas nocionales en el Sistema Nacional de Pensiones es un avance hacia la transparencia y sostenibilidad, pero se requiere una discusión técnica más profunda para abordar completamente los desafíos del sistema actual.
Recordemos, que el Congreso ratificó cuestionada reforma de pensiones, solo con 38 votos, segunda instancia, de esta manera, el congreso escribirá la autógrafa y la enviará al Poder ejecutivo para observarla o promulgarla. ¡Adelante!
(*) Expresidente de la República
