¿Cuál es el saldo necesario en mi AFP para obtener una pensión de S/ 1,000?

De la jubilación en adelante, según Asociación Peruana de Empresas de Seguros

por | Dic 4, 2023 | Actualidad, Economía

De la jubilación en adelante, según Asociación Peruana de Empresas de Seguros

En todo momento es oportuno planificar nuestro futuro y no solo a corto plazo, sino también a largo plazo. La cuestión es ¿cómo asegurar nuestros años de jubilación?

El líder de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), Eduardo Morón, sugiere que si nos planteamos esta interrogante desde temprana edad, disfrutaremos con mayor calma de nuestros años de retiro.

Es crucial comprender que la respuesta varía según si se tiene una familia numerosa o no, si la pareja también tiene empleo y, por supuesto, la edad actual», explicó.

«No se piense en esto como una solución individual, sino más bien como una orientación para planificar el respaldo financiero en la vejez», añadió.

Planificando pensión en la AFP

Morón opina que es preferible comenzar la planificación con una meta clara, un objetivo definido hacia el que queremos dirigirnos.

Considerando que cada uno conoce su gasto mensual, podríamos proyectar tener, al llegar a la adultez mayor, la capacidad de gastar la mitad de lo que gastamos actualmente», sugiere.

¿Por qué la mitad? Porque para entonces, los hijos habrán dejado el hogar y habremos acumulado bienes que no requerirán compras adicionales», explica.

Entonces, para ilustrar, si gastamos actualmente 2,000 soles al mes, podríamos apuntar a tener, alrededor de los 65 años, la capacidad de gastar 1,000 soles al mes.

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Creando chanchito imaginario

Indica que en términos de finanzas personales se emplea el concepto anglosajón «nest egg» (literalmente, nido de huevos) para describir ese fondo de dinero destinado a respaldar nuestra vejez. «Nosotros preferimos llamarlo ‘chanchito'», afirmó.

Según Eduardo Morón, para asegurar 1,000 soles al mes desde los 65 años hasta el final de nuestra vida, necesitaríamos ahorrar un ‘chanchito’ de 180,000 soles. Con esta suma, tendríamos la garantía de recibir al menos esa cantidad mediante un producto financiero conocido como renta vitalicia.

Este producto conlleva la transferencia de recursos a una compañía de seguros, quienes se comprometen a proporcionar una renta de por vida sin las complejidades que podrían surgir en otras alternativas, aclara.

Construir futuro financiero

En esta situación, Morón sugiere la construcción de un futuro financiero en etapas, considerando una pensión venidera.

«En primer lugar, establezcan una capa de ingresos seguros para financiar gastos inevitables. Posteriormente, podrían añadir otras capas con productos que, aunque parezcan tener rentabilidades atractivas, conllevan riesgos», explicó.

Por ejemplo, mencionó que muchos optan por adquirir propiedades para obtener ingresos por alquiler. «Sin embargo, esto conlleva varios riesgos. Los inquilinos podrían retrasarse en los pagos, mientras que nuestros gastos no se detienen. Podríamos enfrentar meses sin ingresos por alquiler», advirtió.

Por ende, sostiene que una vez que se tenga la meta clara, es crucial adoptar hábitos financieros sólidos que estén alineados con el objetivo de asegurar una futura pensión.

Independientes: capacidad de ahorro

En esta instancia, el líder de Apeseg prefiere dirigirse a trabajadores independientes que no cuentan necesariamente con un ingreso mensual estable.

«Comencemos por elaborar un presupuesto mensual, tal como mencionamos anteriormente. Esto nos permitirá identificar con claridad nuestra verdadera capacidad de ahorro», indicó.

Por lo general, todos podríamos destinar un 10% de nuestros ingresos al ahorro. Lo más desafiante radica en automatizar este proceso o encontrar métodos que dificulten el acceso a esos ahorros», enfatizó.

Guardando 10% al mes para pensión

«Sin embargo, si volvemos al ejemplo de ese hogar con gastos mensuales de 2,000 soles, si destinara solo un 10% de sus gastos, en un lapso de 50 años lograría construir su ‘chanchito’ para asegurar recursos durante toda su vejez», señaló.

Este período se reducirá si dirigimos una porción de ingresos adicionales hacia nuestra meta de pensión», concluyó.

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