Conozca las 6 preguntas claves que debe hacerse antes de invertir

Aquellos ahorradores que estén interesados en invertir deben conocer bien su perfil de riesgo. En esta nota conocerá las claves.

por | Nov 23, 2021 | Economía

Aquellos ahorradores que estén interesados en invertir deben conocer bien su perfil de riesgo. En esta nota conocerá las claves.

Cuando desee invertir sus ahorros en el mercado de valores, es necesario que conozcas tu perfil financiero y los riesgos que estás dispuesto a asumir. Todo ello, antes de contactar a un banco, una sociedad agente de bolsa o un asesor financiero.

También, debes conocer la forma en cómo planeas enfrentar los riesgos que existen frente a toda oportunidad de inversión.

Ante la duda, el gerente general de Renta 4, Sebastián Documet, menciona que normalmente las personas se muestran “abiertas al riesgo” e interesadas en invertir. Sin embargo, cuando se presentan algunas pérdidas suelen asustarse y se retiran dejando sus planes de inversión en un mal momento.

El aspecto psicológico es muy importante para el inversor. Por eso, comenzar definiendo el perfil de riesgo es clave, y luego el portafolio de inversión que se elija sea coherente”, indica Documet.

Las preguntas claves que todo potencial inversor debe hacerse antes de invertir son:

1. ¿Cuánto estamos dispuestos a perder? 

Aquellos que disponen de un gran capital que no necesitan para vivir de manera inmediata, pueden “ponerlo en juego” para hacerlo crecer y alcanzar un objetivo futuro.

En cambio, las personas que sí necesitan ese dinero para pagar su vivienda, salud, educación es probable que no quieran ponerlo en riesgo a perderlo.

2. ¿Cuál es el objetivo final de mi inversión?

Para definir el éxito o avanzar, debemos saber bien a dónde vamos o qué queremos lograr. Con el objetivo claro de rentabilidad podemos empezar a buscar alternativas de productos de inversión adecuados.

Para empezar a invertir, sería excelente tener claro cuál es la rentabilidad que actualmente se está obteniendo a través del banco en el cual la persona tiene depositado su dinero y compararlo con la inflación.

3. ¿A qué plazo se desea hacer la inversión?

Normalmente nuestro horizonte de inversión se rige en función de nuestra edad o de la fecha en la que inversión importante se va a realizar.

¿Queremos recuperar nuestro dinero y las ganancias en tres meses, un año o a largo plazo? Según la respuesta, el potencial inversor podrá optar por diferentes productos de inversión.

4. ¿Cuándo necesitaré disponer de los recursos que voy a invertir?

El horizonte temporal total de la inversión puede ser extenso, por ello, en el camino uno puede tener requerimientos de liquidez de lo invertido.

Esto se puede establecer también en un plan de inversión, pero claramente reduce la duración de la inversión y por tanto la capacidad para tomar riesgo.

5. ¿Qué riesgo se está dispuesto a asumir?

Sabemos que nadie quiere perder dinero, pero hay que preguntarse: “¿Estoy dispuesto a arriesgar perder dinero con tal de ganar más?”. Siempre debemos recordar que a mayores rendimientos hay mayores riesgos.

Luego debe preguntarse: qué nivel de riesgo está uno dispuesto a aguantar durante el camino hasta llegar al final del horizonte de inversión. También debe preguntarse, ¿entiendo los riesgos que implica estos productos financieros que voy a contratar?.

6. ¿Qué otras restricciones tengo para mis inversiones, como pueden ser los temas tributarios, legales o cualquier otra de carácter personal?

Finalmente, al calcular la rentabilidad, siempre se deben tomar en cuenta los impuestos. Estos van de la mano con la rentabilidad, por lo cual es recomendable acudir a un especialista en temas tributarios.

De igual forma, los temas legales como el hecho de hacer nuestras inversiones con entidades reguladas por el Estado, es un punto clave a considerar.

Luego, uno puede tener preferencia por algún segmento de mercado y al final uno es dueño de su dinero. Usted podrá estipular estas preferencias personales, las cuales sin problema pueden ser incluidas en su plan de inversión.